Chwilówki na raty

Oferta firm oferujących chwilówki na raty jest bardzo zróżnicowana. Klient ma do wybory pożyczki krótkookresowe oraz średniookresowe, w których czas spłaty wynosi nawet do trzech lat. Wybierając odpowiedni produkt należy pamiętać o kilku ważnych czynnikach.

Lista firm oferujących chwilówki na raty

Hapi Pożyczki to w chwili obecnej najpopularniejsza firma oferująca chwilówki na raty przez Internet. Pożyczkodawca jest częścią Providenta, wymaga dochodu od sprawdza BIG i bankowy BIK, ale za to szybko pożyczy do 15000 PLN na 36 rat.

Zaplo to duży pożyczkodawca, który może udzielić chwilówki na raty w kwocie do 10000 złotych, na okres do trzech lat. Należy jednak zaznaczyć, że firma weryfikuje klientów w BIK oraz wymaga udokumentowanego dochodu.

SuperGrosz to wyspecjalizowana w chwilówkach na raty firma, który pożyczy do 15000 zł, na okres do czterech lat. Nowi klienci mogą tam otrzymać do 10 tysięcy złotych, nie wymaga zaświadczeń o dochodach.

Efino oferuje chwilówki ratalne dla osób z dochodem, jednak trzeba zauważyć, że firma nie weryfikuje każdego wniosku. Ciekawa, chociaż mało jeszcze popularna alternatywa dla popularnych marek pożyczkowych.

AASA to chwilówki na raty w dość przystępnych cenach, w firmie można otrzymać pożyczki jeśli skończyło się 20. Firma sprawdza osoby pod kątem posiadanego dochód oraz figurowania w rejestrach BIG.

Credit Star ma w swojej ofercie chwilówki na raty w kwocie nawet do 5000 PLN. Okres kredytowania to dwa tub trzy miesiące. Firma wymaga dochodu oraz weryfikuje bazy i spisy dłużników.

Ekspres Kasa to firma, która działa zarówno na rynku chwilówek na raty jak i tradycyjnych. W przypadku darmowej chwilówki mozna otrzymać nawet 2000 złotych bez dodatkowych kosztów.

Co trzeba wiedzieć o chwilówkach

Zanim zaczniemy aplikować o chwilówkę na raty to warto zdać sobie sprawę z kilku kwestii , które wyróżniają rynek pozabankowy. Rządzi się on innymi prawami niż banki, które udzielają kredytów. Firmy, który oferty znajdują się na tej stronie działają zgodnie z polskim prawem, to znaczy przestrzegają kilku ważnych zaleceń nałożonych przeze rząd oraz Urząd Ochrony Konsumenta i Konkurencji. Chodzi tutaj głównie o obecność w rejestrze, odpowiedni kapitał i formę działalności brak klauzuli zakazanych w umowach.

Pożyczkodawcy oferujący chwilówki na raty nie funkcjonują tak jak banki i nie podlegają intensywnej kontroli instytucji państwowych, takich jak nadzór bankowy. I właśnie z tego powodu nie podlegają ustawowemu obowiązkowi wyliczenia zdolności kredytowej, czy weryfikacji dochodu oraz w BIK. Trzeba jednak jasno zaznaczyć, że wszystkie prezentowane w serwisie firmy weryfikują klientów w rejestrach dłużników, w Biurach Informacji Gospodarczej, czyli BIG KRD, ERIF i Infomonitor. Bez sprawdzenia aplikującego w bazach, żadna poważna firma nie zaryzykuje i nie udzieli chwilówki. Weryfikacja ta nie jest jednak tak restrykcyjna jak w bankach, niewielkie przeterminowane zaległość nie wykluczają potencjalnego klienta ze starania się o chwilówkę.
Również wymóg posiadania posiadania udokumentowanego dochodu nie jest tak restrykcyjny jak bankach komercyjnych.
Za powyższe zalety sektora pozabankowego, trzeba jednak zapłacić, ceny chwilówek na raty są wyższe niż tradycyjnych kredytów bankowych.

Co należy przemyśleć przed zaciągnięciem chwilówki

Każda kto chce zaciągnąć chwilówkę na raty powinien dla własnego bezpieczeństwa przeanalizować kilka czynników.

  • Pierwszym i najważniejszym jest to czy naprawdę potrzebujemy tej pożyczki. Oferty typu pierwsza chwilówka za darmo stanowią wielką pokusę, ale nie powinno być to głównym motywem zaciągnięcia zadłużenia.
  • Drugim czynnikiem jest dochód, z którego będziemy spłacać chwilówki. Jeśli nie posiadamy dochodu to na pewno wpadniemy w pętlę zadłużenia i już na starcie powinniśmy odpuścić sobie staranie się o chwilówkę.
  • Wybór odpowiedniej oferty, która jest w stanie zaspokoić nasze potrzeby finansowe, a jednocześnie umożliwi elastyczne i spokojne spłacanie pożyczki to kolejny czynnik warty rozważenia. Należy przeanalizować oferty kilku pożyczkodawców i wybrać najlepszą firmę.

Chwilówka na raty to nie jest produkt dla każdego, dobrze zastanów się zanim wypełnisz formularz z aplikacją o pożyczkę.

Koszty chwilówki na raty

Chwilówki na raty są droższe od kredytów, przeważnie składają się kilku elementów:

  • prowizja – to na tym zarabiają głównie pożyczkodawcy, może być różnie nazwana jak opłata administracyjna, przygotowawcza;
  • odsetki, ograniczone ustawowo, w dłuższym okresie nie stanowią one jakiegoś znaczącego kosztu.

Czasami do kosztów firmy doliczają:

  • ubezpieczenia i opłata rejestracyjna, tak aby zmieścić się w limicie.

Należy też pamiętać o dodatkowych opłatach:

  • za przedłużenie, za nieterminowe spłacenie oraz windykacji.

W sumie koszty nie mogą przekroczyć tych podanych tutaj.

Wymóg RRSO

Ustawodawca nałożył na pożyczkodawców obowiązek podawania rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, które służy głównie do porównywania różnych kredytów oferowanych na różnych warunkach. RRSO nie określa całkowity koszt pożyczki wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym. Należy podkreślić, że nie jest to realny koszt jaki zapłacą pożyczkodawcy.
Dokładniej RRSO zostało omówione w tym poście.